科创金融服务质效明显提升

刘峰认为，近年来，银行业积极贯彻党中央、国务院关于创新驱动发展和科技自立自强战略部署，认真落实监管部门加快推进金融支持科技创新体系建设的政策要求，以服务实体经济为着力点，准确把握信贷投放政策、节奏和力度，为科技创新发展提供合理充裕、持续稳定的资金支持。

一是提升信贷服务广度，提高专业化服务能力。近年来科创金融信贷规模扩张明显，根据相关统计，截至一季度末，科技型中小企业贷款余额同比增长25.2%，比各项贷款增速高13.4个百分点。银行业金融机构结合科技型企业不同阶段的经营特点、风险特征和资金需求，开发专属信贷产品、创新专营信贷体系，设立专营机构和服务团队开展针对性服务，实行差异化营销和产品配置策略。目前，已设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构超1000家。

二是提升综合金融服务质效，提高内部管理能力。以全生命周期视角创新涵盖授信、投贷联动、撮合投资、并购等在内的一揽子金融服务，一企一策提供灵活的利率定价和还付方式。在业务管理方面，提高分支机构相关授信审批权限，进一步缩短审批链条、提高需求响应时效。对业务流程进行数字化改造，减少人工干预产生的潜在操作风险，实现线上便捷申贷和自动放款，进一步优化了服务体验和风险管理效率。

三是提升资金筹集效率，提高精准服务能力。运用银行基础客群广、资金归集效率高的优势，发行专精特新主题理财产品，引导更多长期稳定资金定向助力专精特新企业在产品研发、技术突破、质效提升等方面取得积极成果，同时也满足了人民群众日益增长的多元化投资需求，共享科技创新发展红利。另一方面，探索发行投向专精特新企业的小微金融债，有效增强银行负债管理能力，形成良性投融资循环。

刘峰指出，当前科创金融服务虽取得明显成效，但与高水平科技自立自强需求相比仍存在一定差距。

一是科创金融服务规模、结构和服务手段仍有较大提升空间。根据工信部相关数据，87%的专精特新“小巨人”企业存在融资需求，仅37%的专精特新“小巨人”企业在近3年内曾申请银行贷款。

二是科创金融服务适配性不强。专精特新企业在经营理念、财务管理、估值方法等方面与传统企业差异较大，缺乏传统抵质押品、担保能力较弱，银行传统服务模式难以与之相匹配。

三是科创金融服务风险管理难度较大。初创期科创企业缺乏完备的财务信息，报表失真情况比较普遍，技术成果转化不确定性高，且银行缺乏科创金融专业运营人才，违约风险和贷后管理难度大。

一是提升信贷服务覆盖面和精准度。刘峰建议，设立针对专精特新中小企业专项信贷额度，提高实行内部资金转移定价优惠幅度。同时，要改变过分注重财务评价、抵押担保的展业模式和思维定势，深入挖掘企业经营情况、技术储备情况和市场发展前景等非结构化数据。深化银政企合作机制，积极对接相关部委和地方政府金融服务平台，及时精准提供低成本信贷支持。

二是建立针对专精特新中小企业“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制。进一步完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系，一方面充实培养既懂业务又具有相关投研能力的复合型人才队伍，健全考核激励和尽职免责机制，打造综合支行、专营支行、特色支行优势互补、渠道相济的服务模式。同时，要发挥好商业银行整合全产业链、全市场资源的优势，优化“融资+融商+融智”综合金融服务体系。

三是完善专业化风险管理机制。加大对科技企业评价机制创新，运用专业风险评估技术构建贷前、贷中和贷后全栈式风险识别与防范体系。加强与保险机构和融资担保机构合作，强化风险分担补偿机制。持续加强对高新技术相关行业领域的研究，提升行业认知能力和对关键风险点的把控，完善风险评判体系。

四是发挥好相关市场主体“几家抬”作用。做好专精特新中小企业金融服务，要依靠政府机构、监管部门和相关市场主体共促共建。财政政策方面，建议对发放符合政策支持范围的科创企业贷款给予相关资金激励，通过贷款贴息等手段，强化风险分担和补偿机制。监管政策方面，建议对科创企业信贷服务实施差异化考核，进一步畅通商业银行信贷资金补充来源渠道，合理适度提高科创类贷款的不良贷款容忍度。产业政策方面，推广符合科技型中小企业需求的数字化产品和服务，针对知识产权估值难问题，需加大培育第三方专业评估机构，健全知识产权质物处置、流转的有效途径。

刘峰最后表示，小企业创造大未来，让我们携手为科创企业营造更为良好的内外部发展环境，更好助力科技强国建设。