用大数据助力小微企业融资

      在解决小微企业融资难的过程中，如何在小微企业、非银行金融机构、投资人、监管机构等市场参与者之间构筑一个供应生态链，厚朴金融董事长李书文日前在接受本报记者专访时说，大数据无疑是一个相当重要的基础。

  有数据显示，在中国，小微企业的平均寿命仅2．5年，集团企业的平均寿命仅7—8年。美国每年倒闭的企业约10万家，而中国有100万家，是美国的10倍。不仅企业的生命周期短，能做强做大的企业更是寥寥无几。在风险无处不在的商业环境下，很多企业不知道下一步会有什么风险，经营上被动前行。但是，如果哪家企业拥有了完整的小微企业的大数据，并能够从中甄别具有潜力的公司，在市场的竞争中就会处于不败之地。

  “我国中小企业注册数量占全国企业总数的九成以上，它们创造了中国近70％的经济总量，我们希望解决它们的融资问题，并且最大程度地支持我国‘三农’发展。中国经济应该是服务于个人，服务于中小微企业，而且是用低利率打造一个良性循环，受益者不仅仅是互联网金融平台，最重要的受益人是投资者、借款者，是这个生态圈的各个参与方。”李书文特别提到，在惠及中小企业的同时，更要考虑到风险的控制。投资人在普惠理财平台上所投资的是大型央企、国企、上市公司、民营企业龙头所确权的赊销应付款项，因此对其到期付款能力不必担忧，他幽默地把该模式称为 “中小企业借钱，大企业还款”。

  据宏源证券分析师测算，中国个人征信市场规模有望达1030亿元。民营征信机构正纷纷抢滩千亿元级蓝海市场。一些平台在风控方面设置了重重关卡以保证安全性，一些平台在征信建设方面逐渐形成了自身特色。李书文介绍：“公司业务中，首先是大数据金融，专门为零售行业服务；其次是厚朴征信，进行信用评级。风险保障好了，放到互联网金融普惠理财平台上。采用 ‘数据＋互联网＋金融’的模式，使整个产业像流水线一样，而这种闭环模式的最终目的是控制风险。”

  “在技术普惠化带来金融普惠化的同时，互联网金融必须把握权利义务的界线、划定风险管理的红线、不触非法集资的底线这些原则，才能真正将产业做到健康长久。”中央财经大学金融法研究所所长黄震表示。

  李书文告诉记者，互联网时代形成的分布式、低成本的通信、能源、运输互联网和物联网技术造就了今天的第三次工业革命。这样的技术革命创造了一种协同共享的互联网文化、全新的商业模式和经济形态。而互联网金融正是这种全新商业模式进化的结果。互联网金融从第一阶段的金融领域内快速传递交易信息，很快进入了金融交易商广泛开展网络交易、塑造互联网金融商业模式的第二阶段。随着大数据、云计算技术的应用和万众创新时代的到来，互联网金融已经进入创新驱动商业生态系统的第三阶段，即互联网金融3．0时代。

  而这背后进化的逻辑恰恰就在于，互联网所架构的互联互通的本质满足了普惠金融时代下高速膨胀的投融资需求。互联网进化的方向也必将从单一企业、产业、产业链、产业集群进入自我循环的开放状态，形成既竞争又融合的互联网金融生态系统。

  据悉，厚朴金融目前搭建了厚朴大数据、厚朴征信、厚朴保理、普惠理财等平台，其核心是立足供应链金融，依托独创的I2AR（InvestorstoAccountsReceivable）模式，运用大数据做风险控制，建构了行业内独有的 “大数据＋大平台＋大金融”的商业模式，打破了互联网金融和供应链两端碎片化发展的格局，孕育出跨平台、跨行业发展的互联网、物联网相结合的生态系统。

                                                                                                                                                                                                   来源：全景财经